【武漢肺炎】武漢肺炎令到全球人心惶惶,連外遊興致也失去!不過一早買了機票外遊,無奈地旅程要如期進行。這樣的話,可以如何保護自己呢?那就要靠旅保醫療條款,這道最後防線。編輯認為需要特別留意3大旅保醫療條款 ,包括:外地入院治療、延遲回港及回港後醫療費用的保障。

撰文:Yuen | 圖片來源:新傳媒圖片庫、FWD富衛facebook

3大旅保醫療條款

旅遊保險的醫療保障,指是受保人在「旅途中」及「旅程後」的患病開支,所以,無論在當地染病求醫或者回港後感到不適的醫療費用,也會符合索償要求。

01 外地入院治療

如果不幸在旅途中生病,必須在當地求醫,甚至有需要入院治療,一般的旅遊保險都受保,保障金額大約由$500,000至$1,500,000 (視乎不同計劃及保險公司)。坊間所有旅保都會包診治費用,所以要留意的是「住院保證金」及「住院費用」。

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中銀保險集團鑽石計劃最高賠償1,500,000。

「住院保證金」並非每間都受保,二來多間旅保明確表示,此費用必須打去緊急救援熱線決定,暫時只有AIA友邦囊括在醫療費用賠償一欄。

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只有AIA寫明「住院保證金」包括在內。

至於「住院費用」就更要睇清楚,例如「入院時間」,中銀集團保險規定須住超過 24 小時才可獲得津貼。另外,亦有可能不是賠足,好似藍十字寫明住院房間及膳食費用每天最高賠償額為$3,000,所以,不要以為有得賠就可以入住高級病房。

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部分旅保設有住院費限額,如上圖的藍十字。

02 延遲回港

若受保人因病入院,不能按原定航班時間回港,而需要重訂回程航班。雖然多間保險公司的條款沒有明確寫明,但都記得要向醫院索取證明,例如診斷書、入院/出院證明,事後回港索取賠償,或許可當作行程延誤處理。另外,在海外值得留意的還有緊急支援,如果病了急需回港,每間旅保都會設立24小時全球電話查詢服務,讓他們安排運送也好,讓親友過來照顧也好,總之所需費用都包在緊急支援範疇。有些更包括一項「缺乏照顧子女護送」,安排受保人18歲以下子女返港的合理額外費用。

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「缺乏照顧子女護送」,藍十字中國計劃及全球計劃都包了。

03 回港後醫療費用

此費用可視為複診費,即是在外地看完了醫生,回港後再看醫生的費用,基本上在回港後3個月內的費用也可獲賠償。通常中醫(跌打、針灸及中藥)、物理治療費用都有得賠。

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AIA的複診費用表。

不過最高賠償,各間旅保大不同,好似藍十字規定中醫費用每天每次的最高賠償額為$200,而中銀集團保險還要少一點,最高賠償額為每天$150 及總額不超過$1,500,所以要買一份適合自己的旅保,絕對不可以懶惰。

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記得每份保險都要留意細則下的「最高限額」。

04 抗疫延伸保障

非常時期「武漢肺炎」,都會有一些非常處理手法。好似近日中銀集團保險及FWD富衛已出了告示,在原定旅程出發前決定取消前往中國內地,都可獲安排取消有關旅遊保險並退回保費。另外,中銀集團保險更列出,如不幸在旅程中確診染上「新型冠狀病毒」,都可以根據保單賠償限額表內所列的最高賠償額為限,對回港後90日內的複診費用提出索償。

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FWD富衛啟用了特別措施。

中銀集團保險已公佈了對「武漢肺炎」的安排。
中銀集團保險已公布了對「武漢肺炎」的安排。

而蘇黎世旅保都有一項叫做「傳染病引致的強制隔離現金津貼」,最高每日可賠$500。

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Zurich蘇黎世旅保最高級別的計劃,包了隔離津貼。

出發前生病不受理

如果不幸在出發前生病,導致無法成行,這不是旅遊保險的醫療範疇,而是屬於「取消行程」。但當然只限受保人、親密或商業夥伴身故,或者在出發前,投保人被確診染上傳染病導致被強制隔離,嚴重受傷才會被視作「取消行程」處理。而一般都會獲賠不能退回的預繳費用,包括訂金、旅費、機票費用、交通票據、 住宿等等(視乎旅保公司)。不過要留意一點,如果在發病後或當日才購買旅保,同樣不受理,所以幾時都話,愈早買旅保愈好!

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必須獲得醫生證明無法外遊,才可當作「取消行程」處理。

另外,部分旅保提供取消保障,如Starr及FWD富衛(視乎計劃),如受害人在出發前7天內,目的地突然爆發廣泛性傳染病,都可獲「取消行程」賠償。不過,該病種必須由香港政府納入為「嚴重新型傳染性病原體呼吸系統病」才獲賠償。

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FWD富衛的保險條款。

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