寵物保險近年大行其道，不少飼主以為買貴就等於買好，結果消委會最新調查揭露一個殘酷現實：24個寵物保險計劃年費差距達14倍，但保費越貴未必賠得越多。更令飼主頭痛的是，約七成計劃限制毛孩8歲前才能投保，錯過黃金窗口隨時 “投保無門”。

消委會比較24個計劃揭保費與賠償落差驚人

消委會於今年6月收集7間保險公司共24個寵物保險計劃進行比較，當中23個承保貓狗，1個專門為龜及鳥類提供保障。調查發現年繳保費介乎港幣1,000元至14,000元，差距高達14倍，保費視乎寵物品種、年齡、保障範圍及保障額而定。消委會以挪威牧羊犬為模擬情景，篩選出15個同時涵蓋門診及住院的綜合計劃比較，結果發現保費較高的計劃，投保人最終自行承擔的金額並非必然較低。部分計劃在門診情景下自付額較低，但面對手術及住院等大額開支時，優勢即時消失。此外，約七成計劃的最高投保年齡為8歲，僅7個接受較年長寵物首次投保，當中最高投保年齡為12歲。

飼主群組洗版質疑新增保障暗藏隱形開支

事件曝光後，大批飼主替同路人不值，紛紛在社交平台及寵物群組討論。不少飼主指出，近年保險公司標榜新增CT、MRI影像檢查及危疾現金保障等賣點，令人以為保障越來越全面，但消委會調查揭示這些新增項目大多屬於附加保障，需要額外繳費，而且普遍設有每次、每日、每年或終身賠償上限。有飼主大呻 “以為買咗就安心，點知要claim先知咁多限制”，更有人批評部分計劃條款複雜，飼主根本難以比較. 隨着2026年7月9日起狗隻可進入獲批准食肆，第三者責任保障亦成焦點，但消委會提醒該保障賠償要求相當嚴格，若寵物曾有攻擊紀錄或主人未有採取合理措施如牽繩，保險公司有權拒賠。

消委會建議飼主投保前必須細閱條款衡量實際需要

消委會最終建議消費者應綜合考慮不同年齡及醫療情況下的保障效果，而非單憑保費高低或單一醫療情景作決定。較年長寵物續保時仍可能需重新核保審批，保費亦可能因年齡、健康狀況或索償紀錄而大幅調整，飼主宜先了解是否保證續保，免失預算。消委會同時呼籲保險業界提高產品條款透明度，方便消費者比較不同計劃，並提醒寵物主人投保前務邊細閱保障範圍及條款，衡量是否符合自身及寵物的實際需要，切勿盲目追求高保費計劃而忽略總持有成本。