【自願醫保計劃2019】自願醫保計劃一直談論多時,預計2019年4月推出,由參與的保險公司以「標準計劃」及「靈活計劃」兩種形式推出市場,並設有稅務優惠,吸引市民投保。所有自願醫保之認可產品,必須是經醫院管理局審批下的認可產品,設「標準計劃」及「靈活計劃」兩類認可產品。

撰文:《Smart ED》編輯部 | 圖片:unsplash(原文刊於《Smart ED》編輯部)

自願醫保計劃2019

「標準計劃」是一個設有分項限額的實報實銷醫療計劃,與保險公司的普通病房計劃相若,提供標準化的最基本保障。政府推出醫保計劃的目的,是希望可以優化住院的保障。透過規範自願醫保下的私人住院保險費用及保障範圍,令市民可使用私營醫療服務及使用日間診所進行簡單的非緊急治療,從而長遠減輕公營醫療系統的負擔。「標準計劃」的保障內容現在已有保單範本,市民可在自願醫保網站自行查閱。

自願醫保計劃2019

保證續保至100歲

首先,「標準計劃」放寬了年齡相關限制,新計劃是80歲前仍可投保,更保證續保到100歲,亦不設保障總額的上限,因此對一些高齡人士而言,自願醫保為他們開啟了醫保大門。另外,立法會已通過落實自願醫保扣稅的條例草案,納稅人本人或指定親屬,可以根據自願醫保的保單及保費,扣除相關的應課稅,每個受保人每年可扣稅上限為8,000元。

自願醫保計劃2019

另外,自願醫保承保範圍很廣,包括未知的已有疾病及非住院程序的手術,如內窺鏡、精神病住院治療、先天性疾病治療、日間手術、先進診斷成像檢測、非手術癌症治療等等,令保障層面更廣,相信對市民有一定的吸引力。由於政府為醫保計劃設立了相關的範圍要求,所以明年於市場上出現的「標準計劃」將會相差無幾,自願醫保的參與公司及其相關資訊亦可在網上找到,市民很容易就可作出比較。

自願醫保計劃2019

「靈活計劃」保費較高

至於「靈活計劃」,是由保險公司自行設計提交政府作審批,為市民提供更佳的醫療保障。「靈活計劃」提供較「標準計劃」更多元的產品選擇,參與自願醫保的保險公司,可為此計劃加入如額外醫療保障或特級額外醫療保障等,切合不同人士需要,當然保費也會高一點。

自願醫保計劃2019

已有未知疾病亦受保

不過,兩類認可產品均具有幾個共通點,包括保證續保至100歲、不設「終身保障限額」、有21日冷靜期,而且保費的透明度十分高,可透過公司官方網站知道。總括而言,自願醫保與私人醫療產品的分別,是自願醫保「標準計劃」的每年保障都設有限額,但私人的計劃則不設每年保障限額。

自願醫保計劃2019

另外,自願醫保每次的傷病賠償是按複雜、大型、中型及小型四個級別賠償,但私人保障計劃則是根據手術的複雜性而設個別賠償百分比。再者,以先進診斷成像檢測為例,自願醫保會包括在住院及門診賠償中,設有30%共同保險,但私人醫療保只包括在住院及於醫院雜費項目中賠償。最後,自願醫保會保障未知的投保前已有的疾病,按百分比設有最高賠償額,首個保單年度是0%,第二個保單年度是25%,第三個保單年度是50%,但現有私人醫保是不包已有疾病的。

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